保险理财课件理财型保险为什么这么火爆这八
发布时间：2024年04月26日 点击：[15]人次
大家好，我是松觉，前券商投资顾问，现保险经纪人、独立理财规划师，专注资产配置。
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前天2月26号，根据财联社引自中国证券报的报道，
“新一轮存款利率下行，储蓄型保险热度不减”
今天就来简单介绍一下，像增额终身寿和年金险这种储蓄理财型保险，
到底还有哪些不为人知的功能，令它一直热度不减。
首先，无论增额终身寿还是年金险本质还是人寿保险，跟人的寿命相关。
增额终身寿也带有身故赔偿的杠杆，解决的是人短命的风险
年金险是提供与生命等长的现金流，解决的是人长寿的风险
除此之外，我们再来看看他们的其他功能。
1、锁定长期利率
这也是绝大部人选择理财保险的最大的原因了
无论是存款利率还是国债利率都已肉眼可见的速度下降
保险已成了目前唯一可以刚性兑付还可以锁定长期利率的金融工具了
2、婚姻财富规划
现在离婚率这么高，谁能保证以后能走到最后呢
在婚前买的保险就可以防范离婚后财产分割
避免“ta到底是爱你的人还是爱你的钱”这种尴尬问题，给爱情提纯
3、债务相对隔离
有的保险从业者声称，保险可以做债务隔离，
引用的是《合同法》第十二条，人寿保险属于专属于债务人自身的债权，
其实这种说法是片面的，还要具体情况具体来看，恶意避债肯定还是会强制执行的，只是越早规划影响越小，可以做到相对隔离。
4、财富传承
保险规划可以明确指定受益人，避免财产分割的纠纷，
现在市场当中有些产品的指定收益人已经可以不限于直系亲属
可以按投保人的生前意愿将财富更直接更私密零成本的传给自己想要传承的人
5、税务筹划
像欧美等成熟发达国家，都有相应的遗产税，世界上平均的遗产税税率都高达40%-50%。
我们国家为了防止资金外流，现阶段还没有开征遗产税
但为了减少社会贫富差距，不排除像遗产税、房产税等政策陆续出台，那通过人寿保险，可以相应做出提前的应对
6、资金融通
就是我们平常说的保单贷款，保单都有现金价值用保单贷款，可以贷款到现金价值的80%，利率参照银行6个月的同期利率，甚至更低，
贷款时长最长可以半年，一般申请后第二个工作日到账，快的甚至当天即可到账，
所以是一个很灵活很方便的融资渠道，而且贷款不影响保单的现金价值，保单现价保持复利滚存
7、强制储蓄
很多年轻人都是月光族，面对各种消费主义的欲望陷阱，几乎存不下来钱。
那如果转换成“收入-储蓄=消费”的习惯，先把钱存下来，几十年后我们发现不仅存了一大笔钱，生活品质也几乎不受影响。
强制储蓄其实就是抵制诱惑。
8、移民规划
这几年考虑往外润的人也很多，而每个国家的税制也都不一样，规划也是相应会不同
怎样在申报财产的时候少交税给当地国的税务局，核心要义就是通过保单架构的合理设计来完成，
当然这种情况相对复杂一点，要通过不同情况不同国家各方面因素综合去做规划。
以上就是理财型保险的八个功能，
可以看到保险不仅只是金融工具，
还具有相应的税务和法律的属性。
有的人可能看中其中1-2个功能，
就可以解决生活中的很多问题，
这也难怪这类保险热度不减的原因了，
其中每个功能的运用都很有讲究，
以后有机会再展开讲讲。
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