p2p债权类理财P2P债权转让能不能做风
发布时间：2024年04月26日 点击：[15]人次
尽管当前网贷监管顶层框架已经明确，但在一些具体问题上仍需要明晰，例如广东叫停P2P个人债权转让而其他地区允许，资金存管是否是一家银行机构就可以，风险备付金能不能设？
在银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室日前下发的网贷整改验收工作通知中，多上述问题作出解释说明。这也是监管部门首次对上述问题作出具体指导。
通知指出，债权转让是否合规，应当具体问题具体分析。为解决流动性问题，在出借人之间进 行的低频次债权转让，应认定为合规；对于开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为则应该认定为违规。对于由网贷机 构高管或关联人根据机构的授权，与借款人签订借款合同， 直接放款给借款人，再根据借款金额在平台放标，将债权转 让给实际出借人的“超级放款人”模式的债权转让，由于其 可能导致网贷机构虚构标的、将项目拆分期限错配、直接或间接归集出借人资金等行为，应当认定为违规；以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和 资产的期限错配，应当认定为违规。同时，各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵（质）押，提供贷款。
对于风险备付金问题，通知指出，风险备付金的经营模式与网贷机构的信息中介定位不符。应当禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金，对于已经提取的风险备付金，应当逐步消化，压缩风险备付金规模。同时严格禁止网贷机构以风险备付金进行宣传。各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。
或许正是把握到监管这一方向，21世纪经济报道近日报道，人人贷自2017年11月30日起取消原有的用户利益保障机制。宜人贷、拍拍贷等也陆续将风险备用金改名，玖富不再设置风险备付金，而是引入保险公司、担保公司提供履约保证保险和保障计划。
通知还指出，对于大规模从事线下营销的网贷机构，应当消减淘汰或转型线下营销门店及人员，清 理、摘除相关标示、标牌、宣传牌、宣传单等，不得再在互 联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。
通知明确要求，网贷机构应当在完成其他要求的基础上，应当自整改通知书下发之日起，实现存量违规业务 持续下降，确保不再新增任何违规业务。对于存在违反《办 法》规定的十三项禁止性行为以及单一借款人上限的网贷机构，在其相应违规业务没有化解完成前，各省（区、市、计 划单列市）整治办应当不予备案登记。
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