幸福人寿理财产品幸福财富尊享终身寿险35
发布时间：2024年05月06日 点击：[14]人次
幸福财富尊享是幸福人寿的一款终身寿险，因为保额随年龄增长，所以也叫增额寿（增额终身寿险）。
之前写过很多增额终身寿了，有的产品3.5%复利递增、有的3.6%复利递增、有的甚至按3.9%复利递增。
可能你会说，那很简单啊，肯定买复利高的，3.9大于3.5，这个小学生都明白。
但是用在保险行业，就不一定了。一句话总结保险公司的套路：文字游戏+数字游戏。
下面我用幸福财富尊享增额终身寿险来举例，来把这个套路彻底展现出来。
一、合同和真实收益率的差异
以30岁男性一次性缴100万为例，如图，基本保险公司是85.7万。
再来看一下合同内容：
18岁后，保费交完之后，有可能是按基本保险金额（以下称保额）的3.5%增长。从上图可知，保额是85.7万，并不是100万。
以上的3.5%都是跟身故有关，身故除了跟基本保额的3.5%有关，还可能跟现金价值、所交保费的系数（160/140/120%）有关，哪个多，就按哪个赔。
但是大多数人还是非常长寿的，很多人想要中途灵活运用，活着的时候就能从保单里拿钱出来或者贷款应急，那么，就需要看现金价值，不同的产品也按不同的速度增长，但跟上面的3.5%是完全没有任何关系的。
比如，还是以上面的30岁男子为例，按一次性缴100万为例，它们的保额都是按3.5%增长，但是保障却并不完全一样：
可以看出：
1、从身故金来看：幸福财富尊享只有身故，没有全残责任；
某A款产品不但有身故/全残责任，40岁后一直比幸福财富尊享多。
2、从现金价值看：幸福财富尊享除了前5年多一些，5年后两个产品的差距随时间越来越越大，到105岁的时候，相差177万多。
更直观一点，咱用iir(内部收益率）这个照妖镜来看一下：
某A款40岁的时候就一直按3.26%及以上的复利增长，而幸福财富尊享105岁才达到3.26%，复利是差之毫厘，缪以千里，比银行的单利差距会越来越大。
3、额外赠送的航空意外身故/全残：幸福财富尊享为0，如果发生航空意外身故/全残，某A款产品在有的身故/全残责任上，还多赔100万。
当然，市场上比幸福财富尊享好的产品也比较多，比它差的也很多，上面的某A款产品只是我随便选的一款来做对比。具体投哪款还需要看根据不同年龄、性别、个人要求去选择不同的产品。
二、功能全面吗？
幸福财富尊享加保、减保、减额交清、保单贷款都写进合同，而且加保还可以按投保时的年龄计算，相当于未来用现在的房价买房。加保后的收益会高一些。
但市场上有产品有同样的加保功能，基础收益比幸福财富尊享高，加上加保功能的补息，也比幸福财富尊享更有优势。
另外，第二投保人这个功能并没有写进合同，如果投保人身故，而被保人还未成年，可能这张保单的归属权就比较麻烦了。
点评
整体上来讲，幸福财富尊享除了加保可以按投保时的年龄计算这一点较优，其他方面都表现平平，收益也一般。
如果你对幸福财富尊享终身寿险依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔问题等，可至地（gong)球(zhong)H。
后期继续分享优质的产品测评和知识分享，让我们每个人花最少的钱做最全的保障、最好的理财。
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