2022年卡塔尔世界杯激战正酣，本届世界杯将是梅西、C罗等的告别舞台，也被球迷们称之为“诸神黄昏之战”，谁将问鼎大力神杯值得期待。

在球场上，除了球员的实力，战术也至关重要。球员上场后为探对方实力，一般都选择“442”阵型的稳健打法；确定对方实力后才会改变战术，实力强的一方可能会采取“433”阵型实施攻击性打法；如果为了维持比赛成果，保存实力就会采用“451”阵型实行保守型打法。

这个道理对于我们的资产配置一样适用。这三种足球阵型正代表了三种不同人群的主流理财方式，我们不仅需要进取型的股票，也需要稳健的理财，来获取稳稳的幸福。

对应到家庭理财上，更要平衡好风险和收益，选择最为稳妥的理财方式充当最后防线。

1、理财收益率下行，“稳”字当头

我们先来说说当下主流理财产品的情况。

以“宝宝类”产品为例，储户仅选择货币基金产品的话，基本只能等着资金贬值。货币基金早已不是当年的那个“它”，2014年6%左右年化收益率的高光时刻已经不再，当下的收益率已破“2”，普遍在1.2%~1.6%的水平，很难“赚”。

定期存款的情况也差不多。目前主流市场上，3 年期定期存款年利率常见于3.15%，但这没有复利。这意味着从长期来说，银行存款在收益率上已无优势。目前，3 年期大额存单利率多在 3.2% - 3.4%，但起投门槛就要20万，门槛较高。

最近谈论比较多的债券基金和银行理财，也是哀鸿遍野。近段时间，因多方因素影响，债券市场出现调整，银行理财、债券基金等净值型产品出现净值回撤，造成了投资者大面积亏损。

选择其余方式的话，比如股票、股票基金等，万一损失太多本金，储户可能都睡不着了。截至11月1日，Wind数据显示，年内股票型基金的平均收益率为-24.01%，混合型基金的平均收益率为-17.22%。

所以，在这样的大背景下，越来越多的人注重财富的稳健增值。数据显示，2022年上半年住户存款增加10.33万亿元，同比多增2.88万亿元。不过，随着存款利率的不断下行，长期来看，居民所获得的储蓄利息也将随之缩水。

正是基于大环境短期的不确定性，使得人们投资预期趋稳、储蓄意识增强，居民的财富管理重心正在从“追求回报”向“规避风险”转移。以稳定利益穿越经济周期，实现资产的保障与传承，正在成为更广泛的共识。

特别是在存款利率不断下行，越来越多投资者把目光转向了保险产品。在所有的资产配置中，“保险应该占有一个特别重要的比例”，今天老百姓买保险，是“为未来买，是为整个资产配置的战略性结构来买。”

行“稳”方能致远。财富或许不是维系家庭稳定的唯一保障，却是保障家庭未来的重要基石。面对当前利率下行、市场信心波动的现状，学会理性规划个人家庭财富，有助于从容应对变化，穿越周期、布局未来，享受光阴的馈赠。

2、满足客户所需，平安人寿产品线齐全

人们对“稳”的追求，其意义不仅在于短时间的风险规避，更在于以丰沛的储备迎接未来，在长寿时代体面“享”老，拥抱品质人生。

根据国家卫健部门的数据，我国居民人均预期寿命已经由2020年的77.93岁提高到2021年的78.2岁。除了“预期寿命持续延长”，我国老龄化还呈现出“老龄人口数量大”、“老龄化速度加快”的特征。在“十四五”规划纲要中，积极应对人口老龄化上升为国家战略。

老龄化已成为不可逆转的社会趋势。为实现高品质的长寿人生，更需未雨绸缪，提前做好健康、养老与财富的多方面规划。

响应政策号召，顺应民之所盼，聚焦客户所需，在不确定性增加的当下，充分发挥保险业风险保障功能，提升客户安全感、获得感和幸福感，正是平安人寿等一众业内大型寿险企业的使命与担当所在。

平安人寿依托专业的保障优势和稳健的投资能力，持续深化“三经四纬”产品战略体系，丰富产品和服务供给，为客户创造价值。

具体来看，平安以“高端康养、居家养老、健康管理”三大服务为经线、以“御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列为纬线，并加速经线与纬线的融合，织就一张日益密实的保障网，以有温度的保险守护公众幸福平安。

据介绍，目前，平安“三经四纬”产品体系中的三条服务经线已完成全面布局，四条产品纬线也在不断强化。

四条“纬线”中，每个产品系列都包含重疾、意外、医疗、寿险、储备和养老六类保险产品，通过专业而精准的需求匹配，满足人民健康及养老保障、财富增值与传承等各类所需。

俨然，平安人寿正通过“保险+医养”服务模式，重新定义保险的价值，以更具温度感的保险服务，为国民幸福生活保驾护航。

3、平安人寿的答题思路：提供“攻守兼备”全方案

随着长寿时代来临，“百岁人生”有望成为常态，在帮助消费者构建退休后高品质生活的保障这一命题上，平安人寿给出了切实有效的答题思路。

近期，平安人寿又应需推出重磅产品。此次，平安人寿推出的“平安盛世金越（尊享版）终身寿险”（下称“盛世金越尊享”）、“平安御享财富（2023）年金保险”（下称“御享财富”）和“平安御享财富（2023）养老年金保险”（下称“财富养老”）三款产品，可为客户提供攻守兼备的产品选择，帮助消费者尽早规划、提前储备，保障未来高品质生活。

首先我们来看下“盛世金越尊享”，它是一款增额终身寿险，通过提供年度保额和现金价值双增长的守护。

具体而言，该产品的当年度保额自第2个保单年度开始，确定以每年3.5%递增，增强客户有效抵御人身风险的能力；交费期满一定年度后，产品现金价值也开始按约3.5%逐年递增，时间越长，现金价值越高，长久守护保单财富价值。

需要指出的是，“盛世金越尊享”年度保额与现金价值的双增长明确写在保险合同中，因此，不会因外部环境波动而改变，能够帮助家庭穿越经济周期，守护财富。

“盛世金越尊享”还有一个特色权益：可选单被保人或双被保人。选择单被保人，则很好理解，就跟多数“增额终身寿险”的保障期一样，只为1个用户服务，若用户出险，服务也就结束了。

而选择双被保人，则更为灵活，相当于延长保障期，也就是将现金价值的增长周期拉长，将这份锁定增长的保单传承给下一代，实现财富的智慧传承。这个模式的确有点稀罕。

“御享财富”、“财富养老”则可在确定时间实现确定金额的领取，助力客户抵御市场的不确定风险。“御享财富”是一款年金保险产品，保障期间为8年；“财富养老”则是一款养老年金保险产品，专门为中老年人设计，它的投保年龄上限拓宽至80岁，且增加趸交，让老年人也能快速完成保障配置，在长寿时代畅享品质晚年。

同时，上述产品均可搭配具备最低保证利率的“聚财宝”万能账户组合投保，实现财富的持续增长，畅想未来财富空间。消费者可根据个人对风险的偏好程度以及资产配置情况自由搭配，提升资金灵活性，充分发挥组合配置的优势。

安全可靠、全生命周期呵护、兼顾确定性与灵活性、满足更为多元化的需求，平安人寿的供给方案，守护财富、守护生命，是不确定增多环境中的确定性方案，更是披荆斩棘前行路上的守护初心。

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