晓莉的生活小常识社保养老还是商保养老到底

发布时间：2024年05月06日点击：[13]人次

晓莉老师的知识铺：社保养老和商业养老有何不同？

许多人问：同样是退休后领钱，社保养老金和商业养老金有何不同？

首先，交钱的人不同。社保养老金由职工和企业共同承担成本。例如，在江苏南通，个人需缴纳工资的8%，企业缴纳16%，共同承担成本。而商业养老年金则完全由个人承担成本。

其次，缴费上限不同。社保养老金的最低缴费基数为当地平均工资的60%，最高为3倍。如果想要购买更多的养老金，社保养老金无法实现。然而，商业养老年金的缴费金额、缴费时间等都由个人决定。个人可以自由选择购买数百万或数千万。

第三，领取时间不同。想要领取社保养老金，必须满足两个条件：累计缴纳15年，达到国家法定退休年龄。然而，如今延迟退休已成为现实。例如，原本50岁退休，但现在需要等到65岁才能退休，这将导致15年无法领取社保养老金。商业养老年金可以由个人决定何时领取养老金。个人可以选择55岁、60岁或65岁开始领取养老金。

第四，身故赔偿不同。由于社保养老金由个人和企业共同承担成本，双方的费用会进入不同的账户。如果在60岁退休后不幸在61岁去世，只能退还个人养老账户中的资金，而企业的统筹账户资金将不予退还。然而，商业养老年金有身故赔偿。有些产品可以退还已交总保费，有些产品可以退还已交保费的2-3倍，留给受益人。

第五，设计机制不同。社保养老金更多地起到社会保障的作用。目前，仅靠社保养老金无法满足养老需求。仅能替代退休前工资的40%-45%，只能维持温饱。如果希望维持现有或更高的生活水平，商业养老年金是必须补充的。

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